Особенности открытия банковских счетов за границей

Банковская сфера всегда отличалась динамикой своего развития, в том числе расширением спектра услуг, которые они предоставляют. Но как бы не расширялся функционал международного банкинга, основной задачей всегда будет оставаться открытие счетов для юридических и физических лиц, обеспечение денежных перечислений и удовлетворение пожеланий клиентов. Так, собственно, было во времена правления клана Медичи в Европе и остается по сей день, когда рынке находятся такие гиганты, как «Credit Agricole Group» (Франция), HSBC Holdings (Британия) и др.

Однако современные финансовые операции отличаются особым разнообразием целей. Так, на рынке уже давно появились узкоспециализированные банки, которые обеспечивают финансовую деятельность отдельных отраслей (морское судоходство, строительство, энергетика) и компаний (банки закрепляются за конкретными юридическими лицами).

Поэтому, прежде чем отправиться открывать персональный или корпоративный счет, нужно четко определиться, какой банк лучше справится с назначением размещаемых денежных средств и возьмет при этом меньшую комиссию. А может быть, наоборот, вам стоит подыскать уникальное индивидуальное обслуживание как для VIP клиента?

Счет в банке для денежный переводов (транзакций)

В большинстве случаев вашей компании будет достаточно обратиться в любой банк, чтобы открыть счет для своего бизнеса и проводить с ним все нужные операции. Но есть определенные особенности: если ваш бизнес занимает сферу услуг, в том числе финансовую, то лучше подыскать банк, который специализируется на этой отрасли.

Дело в том, что не все банки на рынке идут на встречу компаниям, которые, к примеру, оперируют электронной валютой (биткоин), завязаны на биржу Форекс или получают прибыль от виртуального казино на сайте. Другой, не менее важный фактор, это возраст вашей компании. Если вы не так давно открылись, это также может стать определенной проблемой.

Некоторые европейские банки намеренно выставляют отдельные лимиты на время и суммы транзакций или, наоборот, устанавливают минимальную планку так, что большинству небольших компаний приходится искать другие варианты.

Кроме того, многие банки также накладывают ограничения на транзакции, которые осуществляются в оффшорные юрисдикции. Для каждой зоны действуют свои правила и ограничения, которые непременно следует учитывать при выборе банка.

Счет для аккумулирования инвестиций и хранения сбережений

Сберегательные счета – это достаточно простой способ хранения денежных средств для физических лиц.

Однако это вариант не предусматривает значительного прироста капитала, поскольку ставки в европейских банках на сберегательные счета не превышают 0.5% годовых. В оффшорах наблюдается немного более позитивная ситуация – до 5%. В этой связи более привлекательными выглядят именно инвестиционные счета, позволяющие вашему банку использовать деньги для покупки акций, облигаций и пр. ценных бумаг. Стандартный портфель от большинства европейских банков рассчитывается на несколько лет. Этого срока обычно достаточно, чтобы обеспечить обещанную доходность и покрыть возможные риски.

Операции с капиталом (Wealth management)

В случае, если вы чувствуете себя вполне уверенно в финансовом плане и обладаете внушительной денежном суммой, то стоит задуматься о доходах. Wealth management – это услуга по обслуживанию персональных счетов физических лиц с большими накоплениями. Зачастую банки устанавливают нижний лимит для таких счетов на уровне от 300 000 евро (или эквивалента в долларах, франках или фунтах стерлингов). Доверять свои сбережения разумеется следует широкого известным банкам с безупречной репутацией. Такие банки способны оказать должный уровень услуг и провести подробные консультации по всем аспектам использования денег.

Чтобы воспользоваться этим предложением, сперва необходимо пройти полную идентификацию и предоставить документы о вашем постоянном месте жительства. Это необходимая мера, которая защищает репутацию банков и позволяет им избежать обвинений в отмывании денег. Подобные элитные банки обычно располагаются в малых европейских странах, таких как Монако, Люксембург, Андорра и при заключении соглашений с клиентами могут позаботиться о предоставлении вам и вашей семье вида на жительство в стране, где располагается его главное отделение. При согласовании всех деталей работники банка будут осуществлять операции с целью повысить доходность вашего капитала. Другими словами, они позволят вам неплохо заработать.

Оффшоры отличаются своей гибкостью при открытии подобных счетов. Банки, работающие в оффшорных юрисдикциях допускают отсутствие непосредственного общения со своими клиентами. Как правило, можно связаться с сотрудниками посредством телефона или видеосвязи. Неплохо, не правда ли?

Открытие счета в банке: необходимые документы и правовые аспекты

Прежде всего, юридические лица (компании) имеют больше преимуществ и при открытии счета. При открытии счета у вас будет возможность заключить с банком договор о сотрудничестве и самостоятельно верифицировать клиентов и заверять документацию.

Открытие счета для компании требует подачи следующих документов:

• Доверенность от директора компании (или другого уполномоченного лица);
• Согласованное решение совета директоров об открытии счета компании (а также указанные распорядители счетом);
• Документы компании (устав, учредительный договор, постановление о назначении директора, регистрационное свидетельство, сертификат акций, реестр акционеров и директоров);
• Заполненные и заверенные директором (советом директоров) банковские формы;
• Трастовая декларация (если необходимо);
• Паспорта каждого участника, распорядителя счета, уполномоченного компании, директора и акционера (а также выписки с банковских счетов, рекомендация из банка или выписка по счету).
• Бизнес-план (или копии партнерских соглашений) на английском.

В общем случае процедура займет 5 недель. Но это не учитывает желания некоторых банков запросить дополнительные документы. Если вы обратитесь в наш офис, из сотен европейских банков мы выберем для вам именно тот, который будет максимально отвечать вашим потребностям. Открытие счета для вас или вашей компании не займет более 3 недель, будь то персональный, корпоративный, мерчант или  эскроу счет.